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学生教育

关于开展“校园网贷风险防范”的方案

发布人:admin 发布时间:2016-12-13 点击量:11768

随着互联网金融的热度升级,针对大学生的网络分期贷款平台渐渐走入大家的视线。与银行传统商贷模式相比,“校园网贷”是一种以互联网为基础,号称无抵押、易办理、到款快的校园贷款,极具诱惑力,满足了部分大学生超前消费的欲望,但也悄悄地埋下了隐患。 在部分校园借贷平台的助推和怂恿下,学生冲动消费、超前消费,偿还出现困难时,可能会借新还旧,出现债务积压越来越多的情况。由于大学生社会关系比较简单,没有太多可周旋的空间,如果平台一味紧逼甚至采用不文明的方式催收,就会给借款学生造成极大的心理压力。如果学生心理承受能力较弱,就容易造成严重后果,以至有学生竟然不堪重负,失去生命。

一、当前大学校园网络借贷的现状及我院大学生校园网贷存在的问题

根据济南人民政府办公厅、山东省教育部以及高校工委文件要求,美高梅棋牌娱乐领导高度重视,结合美高梅棋牌娱乐实际情况,马上召开学生工作紧急会议,落实情况,采取合理的措施解决处理。经过排查美高梅棋牌娱乐有过校园贷经历的同学共有64人,其中手机分期占54.68%,最高利率达到百分之十。

(一)借贷信息铺天盖地

一些借贷企业的放款信息在高校校园宣传栏、墙壁、寝室走道等公共场所以QQ 群、微信朋友圈上随处可见。“无担保、无抵押,当日放款”等诱人的贷款广告,被清理后,马上又会被贴上。不仅如此,大学生借贷推广兼职,也在里面起到了推波助澜的作用,借贷信息时时冲击着大学生的眼球。

(二)借贷企业乱像频发

网贷平台运营监管的问题。校园网贷平台良莠不齐,鱼龙混杂,为了谋取最大化利益,制作和发布诱惑力和煽动性极强的广告,过分宣扬和强调物质消费和享受,极大地影响着自制力本来就不强的大学生的消费观念和消费行为。为了吸引学生贷款,放款者提出各种优厚条件,无需贵重物品抵押、无需担保,只需提供学生证和身份证复印件就可签借款协议。有的甚至只需提供身份证、学生证和一张银行卡,再留下老师、同学的电话即可。随着校园借贷的蔓延,借贷企业也频出新招,从起初的“无担保、无抵押”变为触目惊心的“拍个裸照,立等可取”。由于国内放贷人的门槛较低,只要能拿到营业执照,就可以开一家网络借贷企业。一些平台甚至打着电子商务企业的幌子,实际上是以分期的名义放贷。更有甚者,有的高利贷团伙打着互联网交易平台的名义,实际是个人约定,私下交易,往往以私下约定为准,绕过了平台监管。

(三)借贷审核简单

目前在校大学生获得网贷只需要通过网贷平台移动客户端,简单上传个人身份证、学籍资料信息,花几分钟视频签约,就可以短期内拿到上万元的网络贷款,有的平台甚至声称“30分钟即可到账”。由于借款平台多,学生私下借贷途径多,学校难以掌控,一般在事发后才了解学生的借贷情况。

(四)大学生大多缺乏收入来源,过度消费

一是学生的消费需求很强,特别是电子产品、聚会应酬、技能学问培养、奢饰品这几类。而且很多学生爱面子,容易产生攀比心理,也就容易受到各类网贷平台的“重点推销”,在消费冲动下,忽视了其中的风险。二是现在许多学生是独生子女,受到家庭溺爱,大学生本人还不起钱,父母等人肯定不会坐视不管。三是银行信用卡在大学生消费市场的边缘化处境,为这些分期购物平台留下充分的发展机会。

二、对大学校园网络借贷产生问题的思考

从目前暴露出的种种问题来看,一些大学生在网贷消费方面,缺乏必要的理性。目前,大学生的消费观念正在发生改变,他们对一些商品和服务表现出超前消费的需求。但多数大学生在校期间的生活费主要靠父母提供,超前的消费需求不一定能得到满足。部分学生攀比的心理很重,校园借贷平台轻易借钱给学生,无形中助长了攀比心理。另外,大学生具有金融常识相对匮乏、社会关系简单、容易鼓动、警惕性不高等特点。综合考虑之下,大学生校园贷款是一个极好的市场,所以各家借贷企业乐此不疲。花样繁多的学生网贷途径大致有三类:

一是单纯的P2P贷款平台,比如名校贷、我来贷等;

二是学生分期购物网站,如趣分期等;

三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。

(一)给学生本人造成巨大的负面影响

现在的大学生喜欢高端电子产品,要谈恋爱,想要说走就走的旅行,而且存在互相攀比的行为。而他们很多人又不会选择去打工慢慢攒钱,于是贷款就成了捷径。由于大多数大学生对金融常识比较匮乏,不会计算实际利率,感觉自己贷的不多,只要平时节约点应该还得起,就敢于贷款了。等到要还钱时,才发觉压力太大,自己根本还不了。有的学生会选择向同学借钱或向更多的借贷企业贷款,拆东墙补西墙,陷入利滚利的陷进,从而在心理上背负沉重的还贷负担。有的学生担心被老师、父母发现,会出现注意力不集中,精神状态不好等状况,必然在一定程度上影响其学业。

(二)给家庭带来沉重的经济负担

借贷企业对借款人资质审核不严或者根本不进行审核,也不去考虑学生的还款能力,一味放款,坐等家长兜底,诱导和纵容了学生过度借款、过度消费。对于经济水平一般的家庭来说,无疑会背上沉重的经济负担,而对于那些因赌博等恶习而借贷的学生家庭更是如此。他们往往要偿还几万甚至十几万,这样一些特殊学生给家庭带来的隐忧就更是可想而知。

(三)给校园安全及社会治安埋下较大隐患

借贷的学生中有很多人贷款到期不能如约归还,他们作为弱势群体,在贷款到期后便会经常遭遇债主恐吓、暴力威胁,甚至通过强行控制人身自由等违法手段逼债,而公安机关通常不愿参与到经济金融纠纷中,他们一般只是制止和打击因高利贷而引起的暴力违法犯罪行为,而法院往往难于认定和判断高利贷的事实和疑点。这样,借贷者便不胜其扰,给校园安全和社会治安埋下较大隐患。

(四)在校大学生风险意识薄弱,防范能力低

“低门槛并非真低,学生用身份证甚至学生证就可贷款背后,存在诸多隐性担保。平台在审核过程中,通过要求申请分期的大学生提供的电话地址、家庭住址、父母联系电话、辅导员联系方式等信息,以电话或者一对一实地审核等方式确认大学生身份及还款能力,如果大学生不能按期还款,平台会找到其父母为其埋单。

三、解决大学校园网络借贷问题的对策

(一)政府要加大对非法贷款的治理力度

金融监管部门应与公安、工商、工信等多部门联动合作,严格把好监管关。首先,要加强对传统电商平台提供的信贷服务、金融网站和P2P 贷款平台的全方位监管,坚决打击欺诈、违法放贷行为。其次,应该提高准入门槛加快制定行业标准,对网络贷款平台可以经营的业务种类和范围作出详细规定,进一步精细化,借款额度或放款额度有所控制,针对不同学校的不同学生,形成有差异的额度。对于涉及到暴力催收、发放高利贷等违法违规业务,进行暂停,按照管理规定移交相关部门严格处理。为网络贷款提供一个有序发展、良性竞争的市场环境。

(二)逐步完善监管政策,加大不良网络借贷监管力度

对于目前流行的校园贷款现象,相当一部分校园贷款近似于高利贷性质,严重超出了学生甚至家庭的偿付能力,“严格来说是非法的,应当予以查处。建立校园不良网络借贷日常监测机制,密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况;建立校园不良网络借贷实时预警机制;建立校园不良网络借贷应对处置机制。

(三)加强宣传,普及金融常识

加大金融、网络安全常识普及力度,通过校园网站、校园广播、海报、微博、微信公众号等多种渠道,结合主题班会、观看宣传片等形式,积极开展有关金融网络安全常识的普及与宣传,对学生进行宣传引导和防范教育。引导学生树立正确的价值观和消费观,让他们学会理财以增强学生金融、网络安全防范意识。

(四)加大学生消费观教育力度

建立关于大学生就业前的过度消费贷款管理制度,树立理性消费意识,培养理性借款理念。防止大学生个人信用过度消费。教育引导学生树立理性的消费观。关心关注学生消费心理,纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念。

(五)要加强管控防范和应急预警处置

高校要高度重视校园网络借贷风险防范和教育引导工作,把此项工作逐渐纳入到日常的学生教育管理工作之中,不断完善工作机制,制定相关条例制度,强化监督检查,有计划、分步骤地开展教育和引导工作。

(六)教育部门则要发挥职能,多作宣传和引导

家长也应当关注时事,以身作则,协同学校帮助孩子树立正确三观;同时,建议相关部门加强宣传,让已经受到伤害的人现身说法,并对规范的助学、创业贷款途径进行宣传,多渠道引导学生合理借贷。                                 

学生处

2016年12月13日


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